银行存款的基础知识2017
基准利率是中国人民银行(国家公务机关)公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存、贷款利率目前可以在基准利率基础上下浮动。下面是yjbys小编为大家带来的银行存款的基础知识，欢迎阅读。
央行基准利率
基准利率是中国人民银行(国家公务机关)公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存、贷款利率目前可以在基准利率基础上下浮动。
利率
是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年利率、月利率和日利率三种。年利率按本金的百分之几表示，月利率按千分之几表示，日利率按万分之几表示。
计算方法
例如：存款10000元 ，
银行答应付一年利率4.2 %
那么未来一年银行就得支付 420元利息
计算公式是
利息=本金×利率×时间
= 10000 × 4.2 % × 1 = 420元
最后取款10000 + 420 = 10420元
年利率、月利率、日利率的关系
月利率 = 年利率 ÷ 12月，年利率 = 月利率 * 12月 。比方说年利率是7.05%，换算成月利率就是7.05% ÷ 12 = 5.875‰(一般银行在房贷合同上的利率都用月利率来表示)。
日利率 = 年利率 ÷ 360天 = 月利率 ÷ 30天。(日利率对于普通的银行储蓄户来说并没有太大的实际意义，但是其在大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构进行大笔的短期融资过程中应用相当广泛。)
活期存款
活期存款是没有固定期限的，可以随时取钱。
利息
银行每天日终结算时，根据当日活期余额计算当日利息，并在每季末20日将利息存入活期帐号(3月20日、6月20日、9月20日、12月20日)。
当日利息计算方法：利息 = 活期存款余额 × 利率 ÷ 360天
例如：
1月1日至1月31日活期存款余额为50000元，年利率为0.455%，计算利息天数为31日，利息 = 活期存款×年利率÷360天×31天
= 50000 × 0.455% ÷ 360天 × 31天 = 19.59元
特点
可随时存取的一种银行存款，利率要低于同期定期存款。
定期存款
整存整取
定义
存款人将现金存入在银行机构开设的定期储蓄账户内，事先约定以固定期限为储蓄时间，以高于活期存款的`利息获得回报，期满后可领取本金和利息的一种储蓄形式。一次性存入，介时(到期)一次性支取本息。定期开户起存上限金额为50元，下限不限。
存期
三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。
自动转存功能
存款到期，若不支取，则连本带息自动按原存期再次存入，直到支取为止。
保存形式
存单、银行卡、存折
未到期，是否可提前支取(取出)?
可以，提前支取(取出)按支取(取出)日活期储蓄存款利率计息。
未到期，是否可部分支取(取出)?
可以，提前支取(取出)部分按支取(取出)日活期储蓄存款利率计息。
逾期(超过规定的期限)支取，利率计息
逾期(超过规定的期限)支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。
利息
人民银行根据市场的供求关系随时调整基准利率，每当调整基准利率调整后，商业银行再按照央行的基准利率做出相应的调整。???不会写了。用数据说话吧，由此证明，地方银行的存款利率相对国有银行高出许多。
|
银行 |
三个月 |
六个月 |
一年 |
二年 |
三年 |
五年 |
|
中国人民银行（央行基准利率） |
2.100 |
2.300 |
2.500 |
3.100 |
3.750 |
- |
|
中国农业银行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
中国工商银行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
中国银行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
招商银行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
哈尔滨银行 |
2.730 |
2.990 |
3.250 |
4.030 |
4.875 |
5.225 |
|
大连银行 |
2.730 |
2.990 |
3.250 |
4.030 |
4.875 |
4.875 |
利息计算举例：
小明赞了五万元，不急于使用，预存入大连银行定期，不同存期利息如下所示：
|
存款： |
50,000.00 |
||
|
分类 |
大连银行年利率 |
利息 |
本息合计 |
|
三个月 |
2.730% |
341.25 |
50,341.25 |
|
半年 |
2.990% |
747.50 |
50,747.50 |
|
一年 |
3.250% |
1,625.00 |
51,625.00 |
|
两年 |
4.030% |
4,030.00 |
54,030.00 |
|
三年 |
4.875% |
7,312.50 |
57,312.50 |
|
五年 |
4.875% |
12,187.50 |
62,187.50 |
利息计算方法：
三个月 = 存款 × 利率 ÷ 360天 × 90天 = 50000 × 2.730% ÷ 360天 × 90 天 = 341.25 元
半年 = 存款 × 利率 ÷ 360天 × 180天 = 50000 × 2.990% ÷ 360天 × 180天 = 747.50 元
一年 = 存款 × 利率 = 50000 × 3.250% = 1,625.00 元
二年 = 存款 × 利率 × 2 = 50000 × 4.030% × 2年 = 4,030.00 元
三年 = 存款 × 利率 × 3 = 50000 × 4.875% × 3年 = 7,312.50 元
五年 = 存款 × 利率 × 5 = 50000 × 4.875% × 5年 = 12,187.50 元
特点
1.较高的稳定收入：利率较高，利率大小与期限长短成正比; 股市大跌时，银行便成了避风港。
2.省心方便：具备整存整取存款到期后自动转存功能，客户可通过银行提供的多种转账渠道，对帐户中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作，客户还可通过约定转存功能，灵活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等;
3.资金灵活：客户在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时，可以通过自助贷款将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资;可部分或全部提前支取，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息;
4.起存金额低：各币种起存金额如下：人民币50元，外币：港币50元、日元1000元，其它币种为原币种10元;
5.存期选择多：人民币存期选择：三个月、六个月、一年、二年、三年和五年;外币存期选择：一个月、三个月、六个月、一年、二年。
通知存款
当存款不确定何时使用(三个月内需要使用)，又想获得比活期更高的利息，可选择存入1、7天通知存款，通知存款最低起存金额为5万元，取出前需要提前一天通知银行取款。
通知存款的利率高于活期储蓄。
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